“近期部分保險(xiǎn)代理中介利用車主對(duì)保險(xiǎn)條款的不熟悉，通過虛假宣傳和誘導(dǎo)投保等不正當(dāng)手段來牟取利益，這種行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。現(xiàn)結(jié)合典型案例，幫助廣大車主明辨風(fēng)險(xiǎn)。”

一、典型案例揭示不法中介常見手法

車主黃某（車牌*G***，車輛用途為出租租賃客車）在投保過程中遭遇以下問題：  

1. 虛假宣傳“分開投保更優(yōu)惠”：中介聲稱交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)分開投保可降低商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)，實(shí)則通過拆分保單規(guī)避保險(xiǎn)公司對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一評(píng)估，導(dǎo)致后續(xù)保費(fèi)隱性上漲。  

2. 虛構(gòu)“代理投保費(fèi)用高”陷阱：中介誤導(dǎo)客戶稱委托代理投保交強(qiáng)險(xiǎn)需多花數(shù)百元，誘導(dǎo)客戶通過其渠道購買高傭金商業(yè)險(xiǎn)，從中非法獲利。

二、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十七條、第一百一十九條，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)需經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并取得許可證，否則不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。非法中介無資質(zhì)開展業(yè)務(wù)屬違法。

（一）警惕“拆分投保”誤導(dǎo)話術(shù)

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)關(guān)聯(lián)性：保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)會(huì)綜合評(píng)估車輛風(fēng)險(xiǎn)，拆分投保可能導(dǎo)致兩次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)際總保費(fèi)可能更高。  

理賠風(fēng)險(xiǎn)：分開投保后若發(fā)生事故，需分別向兩家公司報(bào)案，流程繁瑣且易引發(fā)責(zé)任劃分爭議，影響理賠效率。

（二）防范“代理投保”加價(jià)欺詐

交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率全國統(tǒng)一：交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)由監(jiān)管部門統(tǒng)一定價(jià)，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)擅自加價(jià)。若代理聲稱“代辦需額外費(fèi)用”，可能涉嫌違規(guī)收費(fèi)。  

傭金誘導(dǎo)陷阱：不法中介常以“商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠”為誘餌，通過抬高交強(qiáng)險(xiǎn)代理費(fèi)用或虛增商業(yè)險(xiǎn)保額牟利。

（三）警惕“黑中介”三大特征

1. 以低價(jià)承諾吸引客戶：宣稱“內(nèi)部渠道折扣”“返現(xiàn)優(yōu)惠”，實(shí)則通過虛假保單、陰陽合同實(shí)施詐騙。  

2. 隱瞞關(guān)鍵條款：刻意回避免責(zé)條款、免賠額等重要內(nèi)容，導(dǎo)致出險(xiǎn)后理賠困難。  

3. 要求“全權(quán)代辦”：索要車主身份證、銀行卡等敏感信息。

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