以案說(shuō)險(xiǎn):“觀察期”您需要知道的那些事
一、案例簡(jiǎn)介
2024年1月王先生為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，4個(gè)月后王先生因身體不適前往醫(yī)院就診，診斷為“胃癌”住院醫(yī)療，出院后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。
經(jīng)核查，王先生是在投保后180天內(nèi)確診“胃癌”，根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，在觀察期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)重疾保險(xiǎn)責(zé)任。
王先生十分后悔，怪自己當(dāng)初沒有聽取業(yè)務(wù)員勸說(shuō)，也不理解保險(xiǎn)“觀察期”，自己要是能早點(diǎn)投保這份保險(xiǎn)，現(xiàn)在就不會(huì)出現(xiàn)這種情況。
二、案例評(píng)析
本案中，一是，王先生投保的是重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然保單在2024年1月就生效，根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，保險(xiǎn)合同中約定該產(chǎn)品有180天觀察期，在觀察期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)賠償責(zé)任。二是， 隨著人們對(duì)身體健康，生命重視程度不斷提高，越來(lái)越多的消費(fèi)者會(huì)購(gòu)買健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等產(chǎn)品，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，消費(fèi)者需要了解觀察期，這對(duì)于后期出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能否獲得理賠具有至關(guān)重要的作用。三是，觀察期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等以約定疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)消費(fèi)者在首次投保時(shí)，從合同生效之日起的一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
三、溫馨提示
在此提醒廣大消費(fèi)者，投保時(shí)需注意：
1.保險(xiǎn)越早投保越好。年齡越小，保費(fèi)更便宜，身體狀況更好，更容易通過(guò)保險(xiǎn)公司健康審核，早投保還可以享受更長(zhǎng)的保障期限。雖然觀察期在整個(gè)保險(xiǎn)期間的占比小，出險(xiǎn)率低，但畢竟是風(fēng)險(xiǎn)保障的“真空期”，所以保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)在身體健康時(shí)越早投保越好。
2.投保時(shí)應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如投保時(shí)已經(jīng)存在健康問(wèn)題，投保時(shí)應(yīng)及時(shí)告知，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同的投保險(xiǎn)種做出不不同的核保決定，更好的保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
3.“觀察期”要了解。廣大消費(fèi)者在購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀條款，仔細(xì)了解“觀察期”等合同規(guī)定，不要輕信謊言、誤導(dǎo)，避免在發(fā)生保險(xiǎn)事故后出現(xiàn)理賠等糾紛。
2025年3月16日
