【車主寶典】這項隱藏保障關鍵時刻省大錢

開車上路，難免磕磕碰碰，很多人覺得買了三者險就沒什么大問題，但其實如果少了這份附加險，關鍵時刻可能還要自掏腰包。今天就來說說車險中的“隱藏神器”——附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險。

真實案例

2023年8月，車主陳先生不慎碰撞行人，傷者因骨折需使用進口骨科固定支架(醫(yī)保目錄外藥品)，保險公司通過醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險賠付3.8萬元，避免陳先生自掏腰包承擔高額費用。

核心保障

附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險

1. 醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險是什么？

醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險是第三者責任險的附加險。

簡單來說，在保險期間內發(fā)生保險事故，對于被保險人依法應對第三者或車上人員承擔的醫(yī)療費用，保險公司在責任限額只內對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準的部分負責賠償。

比如傷者用了一些進口的特效藥品、先進的治療器材，或是進行了某些不在醫(yī)保報銷范圍內的康復治療，只要在該附加險的責任限額內，都能得到賠償。

2.保障范圍都有哪些?

賠什么:乙類藥醫(yī)保報銷后剩下的5%-10%開銷，以及丙類藥的全部開銷，相當于實現(xiàn)醫(yī)療費用賠償全覆蓋。

不賠什么:自身疾病非事故造成的醫(yī)療費用、其他參保險種已經(jīng)賠付了醫(yī)保外費用、按照事故責任比例賠付等，故在投保前要仔細閱讀保險條款后再參保。

為什么車主更需要這項保障?

保障范圍更全面

根據(jù)《機動車第三者責任保險條款》和《機動車車上人員責任險“條款》，保險公司只賠償醫(yī)保范圍內的用藥和治療費用。

也就是說，如果事故中使用了醫(yī)保外的藥品，這部分費用需要車主自己承擔。醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險有效補全車主的三者險和座位險的風險BUG，覆蓋非醫(yī)保用藥的賠償責任。

親民保費高保障

價格親民，性價比極高。萬一涉及到交通事故中的骨科治療、重癥監(jiān)護等場景，車主往往需承擔巨額自費支出，相比之下幾十塊的保費投入就很值得了。

司法環(huán)境強責任

近年來多地法院在交通事故判決中明確，肇事方需承擔傷者醫(yī)保范圍外的合理醫(yī)療費用。現(xiàn)代車輛因行車記錄儀普及、事故數(shù)據(jù)完整，車主更容易成為高額賠償訴求的直接承擔者。

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